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小微企業(yè)開戶難的原因

neverland 發(fā)布時間:2025-01-05 00:33:07 熱度:13

1、商業(yè)銀行服務(wù)不到位:一些商業(yè)銀行對小微企業(yè)的服務(wù)動力不足,通常比較青睞大中型企業(yè)。此外,部分商業(yè)銀行未能分清內(nèi)部事前事中事后責(zé)任鏈條,把識別責(zé)任全部壓到了前臺人員,導(dǎo)致商業(yè)銀行網(wǎng)點柜員存在去風(fēng)險化傾向,造成了開戶難矛盾集中爆發(fā);

2、小微企業(yè)身份難以識別:由于小微企業(yè)注冊成本低/經(jīng)營活動不固定/無固定經(jīng)營場所/無辦公物料/無辦公人員等特點,使得商業(yè)銀行在對其進(jìn)行盡職調(diào)查時難以判斷其真實性和合法性,容易引起風(fēng)險警惕;

3、小微企業(yè)賬戶易被濫用:近期公安部門通報利用單位銀行賬戶轉(zhuǎn)移涉賭涉詐資金/出租出借買賣賬戶獲利,參與各類違法犯罪活動猖獗。

以上就是小微企業(yè)開戶難的原因相關(guān)內(nèi)容。


小微企業(yè)開戶難的解決辦法

1、簡易開戶和賬戶分類分級管理:對于有營業(yè)執(zhí)照和法人身份證的小微企業(yè),如果商業(yè)銀行沒有正當(dāng)?shù)睦碛蓱岩善鋸氖逻`法犯罪活動,就可以開戶,但與小微企業(yè)約定合理限制賬戶功能/用途/驗證方式等,確保客戶風(fēng)險大小與賬戶功能相匹配,同時對這些賬戶進(jìn)行標(biāo)識,加強(qiáng)事后的盡職調(diào)查和交易監(jiān)測,做到在便利開戶的同時能夠防控風(fēng)險;

2、三公開制度:要求商業(yè)銀行公示開戶資料/開戶時限和開戶費(fèi)用,公示負(fù)面清單,公示服務(wù)監(jiān)督電話,通過這些措施來劃出商業(yè)銀行的服務(wù)底線。比如說小微企業(yè)如果尚無經(jīng)營活動/沒有固定經(jīng)營場所,就不能強(qiáng)制要求其提供相關(guān)證明材料;

3、加強(qiáng)商業(yè)銀行和公安部門的合作:對一些異常開戶要進(jìn)行復(fù)核,并協(xié)調(diào)公安機(jī)關(guān)協(xié)助核查,為商業(yè)銀行網(wǎng)點提供纏訪鬧訪等保護(hù)機(jī)制,為銀行網(wǎng)點阻攔異常開戶行為撐腰。

小微企業(yè)申請開戶有哪些渠道

1、在銀行網(wǎng)點申請:小微企業(yè)可以前往個人所在銀行或其他開戶行的網(wǎng)點,申請開立企業(yè)銀行賬戶。申請時需要攜帶公司營業(yè)執(zhí)照/法人代表身份證/公章等證件和材料;

2、在銀行網(wǎng)站或手機(jī)銀行客戶端申請:小微企業(yè)可以通過銀行網(wǎng)站或手機(jī)銀行客戶端進(jìn)行申請開戶。在網(wǎng)站或客戶端中填寫相關(guān)信息,并將需要的身份證/營業(yè)執(zhí)照/公章等掃描件上傳。此種方式申請開戶通??稍诰€完成,僅需要進(jìn)行手機(jī)或網(wǎng)銀實名認(rèn)證即可;

3、通過第三方平臺辦理:小微企業(yè)還可以通過企業(yè)服務(wù)平臺或第三方金融服務(wù)公司辦理。在平臺或服務(wù)公司中填寫相關(guān)信息,并上傳符合銀行規(guī)定的身份證/營業(yè)執(zhí)照/公章等掃描件即可。

本文主要寫的是小微企業(yè)開戶難的原因有關(guān)知識點,內(nèi)容僅作參考。

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