對(duì)于5萬(wàn)元以上的存款，銀行需要進(jìn)行例行核查，對(duì)資金流向進(jìn)行監(jiān)控。中國(guó)人民銀行發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，并決定自2017年7月1日起實(shí)施，主要用于針對(duì)洗錢(qián)的匯款控制。根據(jù)國(guó)家有關(guān)反洗錢(qián)的規(guī)定，反洗錢(qián)必須調(diào)查5萬(wàn)元以上的現(xiàn)金交易和20萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬交易。
大額存單基本規(guī)定：
1、發(fā)行人發(fā)行大額存單，應(yīng)當(dāng)于每年首期大額存單發(fā)行前，向中國(guó)人民銀行備案年度發(fā)行計(jì)劃。發(fā)行人如需調(diào)整年度發(fā)行計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)人民銀行重新備案。
2、大額存單發(fā)行采用電子化的方式。大額存單可以在發(fā)行人的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子銀行、第三方平臺(tái)以及經(jīng)中國(guó)人民銀行認(rèn)可的其他渠道發(fā)行。
3、大額存單采用標(biāo)準(zhǔn)期限的產(chǎn)品形式。個(gè)人投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于30萬(wàn)元，機(jī)構(gòu)投資人認(rèn)購(gòu)大額存單起點(diǎn)金額不低于1000萬(wàn)元。大額存單期限包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、9個(gè)月、1年、18個(gè)月、2年、3年和5年共9個(gè)品種。
