貸款買(mǎi)房劃算。
貸款買(mǎi)房到底劃不劃算?考慮到每個(gè)人的經(jīng)濟(jì)條件以及購(gòu)房需求的不同，最終的答案也會(huì)因人而異。不過(guò)，從我國(guó)目前的通脹率來(lái)看，還是非常劃算的。
1、有首付就能買(mǎi)房
雖然現(xiàn)在房?jī)r(jià)很高，但是大部分家庭首付錢(qián)還是能夠承受的，而且如果房?jī)r(jià)不高，貸款是全公積金貸款的話(huà)，首付只要20%就行。前期的投入相對(duì)較少。
2、利息低
目前我國(guó)5年期以上的房貸基準(zhǔn)利率是4.9%，各大銀行在實(shí)際執(zhí)行的過(guò)程中，會(huì)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮5%~30%之間，實(shí)際給到的利率大概是在4.9%到6.37%之間。
這個(gè)利率相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較低的，大家可以對(duì)照一下銀行非房貸的利率，還有一些小貸公司的利率和網(wǎng)貸公司利率就知道了。房貸利率低的好處就在于大家可以支付更低的利息。
3、金錢(qián)會(huì)貶值
貸款買(mǎi)房也是如此，買(mǎi)房貸款100萬(wàn)，30年要還91萬(wàn)利息，看似很多，但是平均下來(lái)一年的利息3萬(wàn)，一個(gè)月2500元。你有壓力嗎？要知道錢(qián)是越來(lái)越貶值的哦。
一般而言，總會(huì)有人鼓勵(lì)你使用貸款。通過(guò)金融杠桿，可以用較小的自有資金撬動(dòng)整個(gè)交易，從而實(shí)現(xiàn)自己的成本最小，收益最大。而且使用貸款等于用了未來(lái)的錢(qián)來(lái)購(gòu)買(mǎi)今天的資產(chǎn)。理論上是更為劃算的。但是，這個(gè)理論有兩個(gè)前提。前提一，你的收入不斷增長(zhǎng)，且增速快于通脹。前提二，錢(qián)在你手中的再投資機(jī)會(huì)，收益率高于銀行貸款利息。
